! はじめにご確認ください

本商品の対象者は、以下の条件を満たす方となります。

(1)70歳以上であること(配偶者のいる場合は配偶者も含む)(2)お一人世帯、またはご夫婦世帯であること(3)お住まいが東京23区内であり、戸建住宅であること(マンションの場合は条件あり)(4)配偶者以外の推定相続人1名の同意があること ※詳しい条件については、商品パンフレットをご覧ください。

リバースモーゲージ信託「ゆとりの約束」ってどんな商品なの?

「ゆとりの約束」は、これまでの暮らしは変わらないまま、ご自宅を活かして資金をお借り入れいただける商品。お客さまに、以下の「4つの約束」をいたします(※1)

(※1)ご契約内容に沿っていることを前提としています。

[約束1] ご自宅を活用して、使い道の自由なご資金をお借り入れいただけます。ご自宅の評価額の50%を限度に、ご資金をお借り入れいただけます。お借り入れ金は、毎年12月にお客さまの普通預金口座に入金されます(初回を除く)。選べる2つのお借り入れプラン・定期的にご資金を受け取りたい方は《定額お借り入れプラン》当初お借り入れ上限額(※2)の10%を、毎年お受け取りいただけます。お借り入れ開始→初回10%→2年目10%→3年目10%→4年目10%・・・お借り入れ上限額(※3)まで(※4) ・初回にまとまったご資金を受け取りたい方は《初回お借り入れ厚めプラン》初回に当初お借り入れ上限額の60%を、以降は当初お借り入れ上限額の5%を毎年お受け取りいただけます。お借り入れ開始→初回60%→2年目5%→3年目5%→4年目5%・・・お借り入れ上限額まで(※4) (※2)当初お借り入れ上限額:商品概要説明書記載の「当初貸付限度金額」を指します。(※3)お借り入れ上限額:商品概要説明書記載の「貸付限度金額」を指します。(※4)但し、当初お借り入れ上限額を超えないものとします。

[約束2] ご自宅には、これまで通りに住み続けていただけます。お借り入れ開始後も、そのままご自宅に住み続けることが可能です。ご夫婦でお住まいの場合は、万が一ご契約者さまが亡くなられた場合も、配偶者さまがご契約を承継されることで、引き続きご自宅に住み続けることができます。

[約束3] お元気なうちに、利息をお支払いいただく必要はございません。お借り入れに伴って発生する利息はお借り入れ残高に組み入れられ、ご契約者さまの相続発生時にまとめて清算となりますので、お支払いが別途必要になることはございません。たとえば…… ご自宅評価額5,000万円で75歳から「定額お借り入れプラン」をご利用の場合、当初お借り入れ上限額2,500万円(5,000万円の50%)発生する利息はお借り入れ残高に組み入れられるためお元気なうちのお支払いは不要!お借り入れ金額と利息の累計が上限額に達した時点でお貸し出しストップ お貸し出しストップ後に発生する利息も引き続きお支払いは不要!(お借り入れ期間中に発生した利息は、ご契約者さまの相続発生時にまとめて清算)*金利は3%を想定。*お借り入れ金額から、別途信託報酬10万円(消費税除く)と信託金(定額お借り入れプランの場合:当初お借り入れ上限額の5%、初回お借り入れ厚めプランの場合:当初お借り入れ上限額の10%)が差し引かれます。なお、利息は上記信託報酬と信託金を含むお借り入れ金額にかかります。

[約束4] 相続発生時も、ご家族にご返済の請求はいたしません。 ご契約者さまが亡くなられた場合、ご自宅の所有権は貸付人に移り(代物弁済)、その時点でのご自宅の評価額を基準に、お借り入れいただいたご資金を清算します。評価額が累計のお借り入れ金額に満たなかった場合、不足分を相続人さまに請求することはありません。評価額がお借り入れ金額を上回った場合、相続人さまに清算金をお支払いいたします(所得税・相続税等のお支払いが別途生じる可能性がございます)。

(*)「貸付人」について、詳しくはこちらをご覧ください。

「ゆとりの約束」の概要

詳しくは店舗にてご相談ください。
おかげさまで大変ご好評いただいております。
ご来店時はご予約いただくとスムーズです。

「ゆとりの約束」に関するお問い合わせ窓口

0120-10-8939ゆとりの やくそく (無料)

ご利用時間/平日9:00〜17:00(土・日・祝日等を除く)

窓口でのご相談を希望のお客さま