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（少額投資非課税制度）のご案内 - つみたてNISAの活用例
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投資信託は高収益が期待できる半面、元本割れする可能性のある商品です。NISA口座で税制上のメリットを享受するためにも、リスクとリターンの関係を把握したうえで、ご自身の目的に合った商品を選ぶことが大切です。
リスクとリターンとは？
リスクとは、投資資産の値下がりを意味するだけではなく、「将来どの程度値上がり（値下がり）するのかが定まっていないこと」（不確実性）を意味します。一方、リターンは投資や運用によって得られる「収益（投資成果）」を意味しますが、投資や運用におけるリスクとは、このリターンのブレ幅のことをいいます。
リスクとリターンの関係
- ※上図はイメージであり、将来の成果を保証するものではありません。
リスクと上手に付き合うための心得
リスクと向き合うためのポイント
資産分散
- 国内株式に単独投資 投資期間1年
- 運用の対象がひとつでは、購入する時期によって非常に高いリターンを狙える反面、下落した場合その下落幅も大きく、リターンの変動幅が大きくなっています。
- 国際分散投資 投資期間1年
（国内株式25％＋国内債券25％＋海外株式25％＋海外債券25％） - 複数の資産に分散投資をすれば、リスクを軽減することができます。
1985年〜2016年の各年末までの年次の収益率で作成
- 〈出所〉
-
- 国内株式：TOPIX（東証株価指数）
- 海外株式：MSCI コクサイ・インデックス（円換算ベース）
- 国内債券：NOMURA-BPI（総合）
- 海外債券：シティグループ世界国債インデックス（除く日本・円ベース）
グラフは過去の実績・状況であり、将来の運用状況・成果等を示唆・保証するものではありません。
また、税金・手数料等を考慮しておりませんので、実質的な投資効果を示すものではありません。
時間分散
ポイントは、1回の投資は少額でも、定期的に継続して購入することです。
値動きのある金融商品に投資するとき、一度にすべての資金を投じるのではなく、何度かに分けて購入することを時間の分散といいます。時間を分散させることによって、価格変動リスクを小さくすることができます。
たとえば、TOPIX（東証株価指数）に連動する投資信託を購入するとしましょう。
- 〈出所〉
- 三菱ＵＦＪ国際投信作成/ファンドの基準価額はTOPIX（東証株価指数）の1998年1月末時点を10,000として指数化したものです。
グラフは過去の実績・状況であり、将来の運用状況・成果等を示唆・保証するものではありません。
また、税金・手数料等を考慮しておりませんので、実質的な投資効果を示すものではありません。
一定の金額で定期的に購入すること（ドルコスト平均法※）によって、基準価額が低いときにはたくさんの口数を、高いときには少ない口数を購入することになります。そうすることによって、一回にまとめて購入するよりもリスクを分散、軽減できます。大切なのは、一度に購入するタイミングではなく、少しずつ継続して購入することであると言えるでしょう。
※ドルコスト平均法…投資信託のような値動きのある商品を買い付けるとき、定期的に一定の金額で購入する方法のこと。
長期投資
- 国際分散投資
投資期間5年 各年ごとにリバランス
（国内株式25％＋国内債券25％＋海外株式25％＋海外債券25％） - 資産分散（国際分散投資 投資期間1年）に加え、投資期間が長いほどリターンが平均化され、安定した運用成果を期待することができます。
1985年〜2016年の各年末までの年次の収益率で作成
- 〈出所〉
-
- 国内株式：TOPIX（東証株価指数）
- 海外株式：MSCI コクサイ・インデックス（円換算ベース）
- 国内債券：NOMURA-BPI（総合）
- 海外債券：シティグループ世界国債インデックス（除く日本・円ベース）
グラフは過去の実績・状況であり、将来の運用状況・成果等を示唆・保証するものではありません。
また、税金・手数料等を考慮しておりませんので、実質的な投資効果を示すものではありませ ん。
- ※長期投資、分散投資によって、一定のリスク軽減効果が期待できますが、全てのリスクがなくなるわけではありません。
「NISA」に関するお問合せ窓口
0120-7な2に7な2に-14とうし（無料）
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