代理出金機能付信託
つかえて安心
つかえて安心は、資金管理をサポートするしくみについて特許※を取得しています。※特許第6876666号
ご家族とご一緒にお金の管理ができます。
代理出金機能付信託
「つかえて安心」とは
契約者さまが体力の衰えや認知症でお金の管理が難しくなっても、
契約者さまがあらかじめ「つかえて安心」口座に入金したお金をご家族（代理人さま）が
スマートフォンで引き出すことができる信託商品です。
「つかえて安心」の
3つの特徴
特徴01
ご家族（代理人さま）が
お金を引き出せる
契約者さまご本人が認知症や入院などでお金の管理が難しくなったとき、
代わりに口座からお金をおろせる「代理人さま」を設定できます。
特徴02
何に使ったかすぐわかる
「みまもり機能」つき
お金を使うと、スマートフォンアプリでご家族に金額や内容が通知されます。
離れて暮らしていても、みんなで口座の取引内容を確認することができます。
特徴03
スマートフォンでいつでも
どこでも簡単手続き
銀行に行ったり、書類を記入したりしなくても、
スマートフォンアプリを使って簡単に払出請求ができます。
一定期間経過後に、予め指定した口座に振り込みます。
「つかえて安心」アプリ
「つかえて安心」では、専用アプリを使用し、払出請求や口座の取引内容を確認することができます。
契約者さまご本人がスマートフォンをお持ちでなくても、
ご家族がお持ちであればご利用いただけます。
動画でわかる
「つかえて安心」の商品概要を説明した動画です。是非ご覧ください。
お客さまの声
Case01
お子さまと離れて暮らす
お客さま
ご本人
歳を重ねるにつれ、日々の生活費を自分で管理するのに不安を感じるように。そこで、長女を「つかえて安心」口座の代理人にして、定期的にお金が振り込まれるよう設定しました。必要な分だけ週に一度渡してもらうようにしたので、もし認知症になっても安心です。
ご長女
私が父の代わりにお金を管理するのはいいのですが、例えば相続の時などに、何にお金を使ったのか、兄に不信感を持たれないかが不安でした。この口座を使っていれば、アプリを通してお金の使い道を家族で共有できるので、とても助かります。
Case02
お子さまと同居している
お客さま
ご本人
定期預金が満期になったのですが、このお金をこの先も自分だけで管理する自信がなくて。同居している長男のお嫁さんに代理人になってもらって、「つかえて安心」口座にお金を移すことにしました。認知症になっても代わりにお金を下ろしてもらえるならいいですね。
ご長男の奥さま
忙しい主人の代わりに私が口座の代理人になりましたが、お金を引き出す時は領収書などをスマホで撮って申請するだけでいいので、とても簡単でした。遠くに住んでいる義姉にも、どんな用途でお金を使っているのか確認してもらえるので安心です。
Case03
老人ホームにご入居予定の
お客さま
ご本人
これからは外出する機会も減りますし、万が一認知症になった時に備えて、息子が代わりにお金を引き出せる「つかえて安心」口座を使うことにしました。既に保険や遺言の用意はしてありましたが、それまでの生活のことが心配だったんです。これで万全の準備ができました。
ご長男
今は母も元気ですが、認知症で口座が凍結されてからでは遅いので、この商品を勧めました。老人ホームの費用などの支払いもありますので、代理出金機能のついたこの口座があると助かります。追加で入金もできるんですね。
よくあるご質問
Q. 認知症になってしまった後も、申込みはできますか。
契約者さまに判断能力があるときにお申込みください。なお、後見人さまからのお申込みは可能です。
Q. 申込みの際、来店する必要はありますか。
Webからでもお申込みいただけます。詳細はこちらをご確認ください。
Q. Webでの申込みは、代理人でもできますか。
代理人さまからでも可能です。
ただし、お申込書の内容確認、署名・捺印は、必ず契約者さまに行っていただきます。
Q. すべてWebで手続きするのは少し心配です。
お送りした申込書にご記入のうえ返送いただくと、当社から契約者さま・代理人さまにご説明のお電話をさしあげます。きちんとご理解とご納得をいただいたうえで、ご契約いただける安心な仕組みです。
Q. 手数料はいくらぐらいかかるのでしょうか。
お申込み金額に応じた具体的な管理手数料（信託設定時）例は次のとおりです。
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（1）
1,000万円で申し込む場合
信託元本1,000万円×1.65％＝165,000円（消費税込） -
（2）
6,000万円で申し込む場合
信託元本5,000万円×1.65％＝825,000円
信託元本1,000万円×1.1％＝110,000円
合計935,000円（消費税込）
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※
信託設定後、上記の他に月額管理手数料528円（消費税込）がかかります。
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※
月額管理手数料は、アプリを利用されていない場合でも契約者さまにお支払いいただきます。
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※
追加入金する場合は、その都度、管理手数料（追加入金時）がかかります。
代理出金機能付信託「つかえて安心」に関するご留意事項
【本商品・ご関係者さまについて】
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〇
契約者さまは、代理人さまおよび閲覧者さまの指定につき、下記事項に留意してください。
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代理人さまは、契約者さまのご資金の払出請求等を行う方ですので、契約者さまの3親等以内の親族、弁護士、司法書士の中から、責任をもって任務を行える方を1名指定してください。
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・
指定する代理人さまが決まっている場合は、事前に代理人候補者さまにご契約についてご説明いただくことをお勧めします。
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閲覧者さまは、払出請求等をみまもる重要な方ですので、役割を果たせる方を指定してください。また、指定にあたっては、事前に本商品の内容や閲覧者さまの役割を理解してもらってください。
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〇
代理人さまは、契約者さまのため、善良な管理者の注意義務をもって、払出請求等の任務を行う必要があります。
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〇
後見人さまは、本商品の利用にあたり、契約者さまのため、善良な管理者の注意義務をもって、払出請求等の任務を行う必要があります。なお、契約者さまに複数の後見人さまが選任されていたとしても、本商品を利用できる方は財産管理権を持つ後見人さまのうち1名だけとなります。
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〇
契約者さま、代理人さま（後見人さま）は、本商品に追加入金することができます（1回10万円以上。金額上限なし）。なお、代理人さま・後見人さまは、追加入金のため、契約者さま名義の当社預金口座（当座預金口座を除く）を単独で払い出すことができます。
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〇
領収書等の提出による払出請求や入出金履歴の閲覧等は、本商品専用のアプリでなければできません（店頭や郵送ではできません）。
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なお、アプリを利用した商品であるため、システムメンテナンス等により、アプリのご利用を一時停止することがあります。
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【払出し等について】
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〇
当社は、払出請求があった場合、みまもり期間（払出請求日の翌日から5日間または2営業日のいずれか長い期間）が経過した日の翌日（当社休業日の場合はその翌営業日）に、予め指定された払出先口座に払い出します。したがって、すぐに必要となるご資金の利用には向かない商品ですので、ご留意ください。
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〇
当社は、領収書等の真正さ、払出請求内容（領収書等画像）の資金使途を確認しません（請求者以外の閲覧者さま等に払出請求をみまもっていただきます）。そのため、払出請求内容については、請求者や他の口座メンバーにお問い合わせください。当社は、払出請求内容等につきお客さま間でトラブルが生じた場合であっても関与いたしませんので、ご留意ください。ただし、当社は、支払いまたは債務負担の証跡と認められない領収書等やアプリ規定で提出禁止とされた領収書等が提出された場合、払出しを行わないことができます。
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〇
契約者さまの相続発生後は、代理人さま等による払出請求はできません。代理人さま等が費用を立て替えられている場合は、その都度、払出請求を行っていただくことをお勧めします。
【アプリの利用について】
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〇
当社は、アプリにてご入力いただいたID（Eメールアドレス）・パスワード等の認証により、本人確認を行います。認証が正しければ、当社はご本人さまの手続きとみなしますので、ID（Eメールアドレス）・パスワード等やスマートフォン端末の管理には十分ご留意ください。
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〇
登録いただいた氏名、電話番号、住所、続柄、払出請求内容（領収書等画像）や入出金履歴その他の個人情報は他の口座メンバー（将来追加される方を含みます）に表示されます。
【信託報酬（手数料）について】
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〇
本商品は商品概要説明書「18信託報酬（手数料）」に記載の信託報酬（手数料）がかかります。ご契約後にお支払いいただいた管理手数料は返還しません。ご契約後の追加入金も可能ですので、お客さまのライフプランや今後の本商品のご利用計画等をふまえ、適当な申込金額を決定してください。同手数料は、アプリを利用されていない場合でも契約者さまにお支払いいただきます。
【その他】
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〇
本商品に係る法務上、税務上の取扱いについては、弁護士、税理士等の専門家にご相談ください。
